26. januar 2012
Innlegg av Knut Aarbakke, leder i Akademikerne, i Dagens Næringsliv torsdag 26. januar på debattsidene:
Dagens Næringsliv skrev onsdag 18. januar om forslaget som har kommet fra Banklovkommisjonen om at de som har fripoliser skal kunne foreta egne investeringsvalg mot at rentegarantien på fripolisen da faller bort (NOU 2012:3 Fripoliser og kapitalkrav). Storebrand og DNB Livsforsikring uttaler at det er bra at kundene får denne muligheten og at de er i gang med å lage gode produkter for de kundene som ønsker investeringsvalg.
En fripolise er en egen forsikring som angir en minste garanterte årlige pensjonsutbetaling. For å garantere en årlig pensjonsutbetaling må forsikringsselskapene årlig tilføre forsikringen en minsteavkastning, gjerne kalt garantert rente. Dersom avkastning blir høyere enn den garanterte renten, så vil kunden få denne høyere avkastningen, og pensjonen vil øke. Dersom avkastningen er lavere enn den garanterte renten må det entes tas midler fra kundens såkalte tilleggsavsetninger og/eller fra selskapet.
Veldig mange fripoliser er gamle, eller har hatt mye av opptjeningen langt tilbake i tid, og har da en garantert rente på 4 prosent. Nyere fripoliser kan ha en garantert rente på 3 prosent. Og så er det mange fripoliser som har en gjennomsnittlig garantert rente et sted mellom 3 og 4 prosent.
Med dagens rente på norske statsobligasjoner på under 2 prosent og et turbulent finansmarked med uklare fremtidsutsikter er det høyst forståelig at livselskapene ønsker muligheten til å kvitte seg med ansvaret for en garantert rente velkommen. Ved overgang til investeringsvalg vil som sagt rentegarantien opphøre, og det er kunden selv som blir helt og fullt ansvarlig for om den årlige pensjonen blir større eller mindre enn det dagens rentegaranti skulle tilsi.
Vi ser at det nye produktet kan være spennende for de som har større tro på egne investeringsvalg enn forsikringsselskapets investeringer. Men det er først og fremst forståelig at forsikringsselskapene jubler.